Para gerenciar o prêmio da Mega-Sena

por Equipe Thesis
27-Dez-2007

No próximo dia 31 de dezembro, às 21h30, um dos 183 milhões de brasileiros poderá passar a compor o seleto grupo dos chamados milionários. O sorteio 931 da Mega-Sena, promovido pela Caixa Econômica Federal, acontecerá excepcionalmente na segunda-feira - tradicionalmente os sorteios são realizados às quartas e sábados. Segundo a Caixa, o motivo de tal alteração é oferecer mais tempo a todos que desejam fazer suas apostas e ter a chance de começar 2008 com milhões de reais na conta corrente. O possível vencedor do prêmio, que pode chegar a R$ 16 milhões, terá muito a comemorar na virada do ano. Mas, passada a euforia, o que fazer para que o sonho de riqueza não se transforme em pesadelo para o ganhador da bolada?

Os consultores de finanças Marcos Crivelaro, Gustavo Cerbasi e Cláudio Carvajal dão suas dicas para os apostadores:

Segundo Marcos Crivelaro, professor da Faculdade de Informática e Administração Paulista e especialista em matemática financeira são estas as pProbabilidades de acertar as 6 dezenas:

"Dados oficiais mostram que 1 volante com 6 dezenas (custo de R$ 1,50) tem a probabilidade de acerto de 1 em 50.063.860 e se o número de dezenas aumentar para 15 (custo de R$ 7.507,50) a probabilidade de acerto sobe de 1 para 10.003. Para tentar imaginar a dificuldade de acerto, é mais fácil obter 25 caras em 25 lançamentos de uma moeda do que ganhar na Mega-Sena com uma aposta de 6 dezenas. Para ter certeza de acertar a Quadra e sentir essa emoção única devo gastar R$ 18.550,55 apostando em 12.367 volantes com 6 dezenas para receber um valor bem menor, por exemplo, no último sorteio a Quadra pagou R$ 243,81. Esse mesmo raciocínio maluco (perdendo dinheiro) vale para acertar as 6 dezenas: ganho R$ 16 milhões e gasto aproximadamente R$ 400 milhões em apostas.

Aprenda a viver como milionário

Significativa parte dos milionários não vive em bairros de padrão elevado porque foi assim que conseguiram economizar dinheiro. Eles adoram trabalhar por conta própria ou têm seu próprio negócio. Por isso, em função da rápida ascensão, é importante que o milionário vencedor da Mega-Sena não seja reconhecido ao chamar a atenção quando comprar a sua Ferrari, a sua mansão, o seu iate... Também é preciso cuidado com o custo de aquisição e de manutenção desses mimos, caso contrário, sua fortuna evaporará. Afinal o valor de R$ 16 milhões preenche "apenas" cerca de 9 malas de modelo executivo (tipo 007).

Segundo a consultoria Merrill Lynch, na média global, o jatinho particular é a opção de investimento preferida (26%) dos milionários. Obras de artes (20%), jóias (18%) e coleções de luxo (14%) também entraram na lista das "caras paixões".

Planejamento e investimento são fatores decisivos

Planejar e estudar formas de investimento são fatores essenciais, independentemente do status social. Por isso, os milionários devem investir pesado e passar um bom tempo avaliando as melhores opções para seus investimentos ou procurando ajuda de consultores financeiros. A exemplo disso, em 2006, os ricos do mundo inteiro retiraram uma quantia substancial de "investimentos alternativos" como hedge funds (fundos multimercados), commodities, fundos cambiais e de capital de risco, e investiram a enorme fatia de 24% do total de suas aplicações em imóveis.

A sugestão para o novo milionário brasileiro é investir 30% do total em empresas que fabricam ou vendem itens de consumo de baixo preço, ações de bancos de varejo, petrolíferas e mineradoras, que serão lucrativos por muito tempo, e destinar outros 30% em aplicações seguras (títulos públicos). Indico ainda investir 25% em patrimônio imobiliário como, por exemplo, em um edifício comercial. A porcentagem restante (15%) pode ser gasta na satisfação pessoal: carros, casas e viagens.

Já Gustavo Cerbasi, autor do livros Dinheiro - Os segredos de quem tem, aconselha os novos milionários a:

Finjir que nada mudou: A primeira atitude é pensar em esfriar a cabeça e fingir que nada mudou na vida, não comentando com parentes e amigos sobre o prêmio e não abandonando o emprego. Durante quinze dias, apenas tome o cuidado de aplicar o valor ganho. Qualquer decisão tomada durante esse período será fortemente carregada de emoção e totalmente desprovida de razão, por isso as decisões devem ser evitadas.

Escolher quem cuidará de seu dinheiro. O prêmio será recebido através da Caixa Econômica Federal, mas isso não quer dizer que você precisa abrir e manter uma conta na instituição. Durante os quinze dias de "amansamento" das emoções, converse com o gerente da Caixa e de pelo menos outras três instituições e peça orientações sobre a gestão de seu dinheiro. Procure conversar também com um consultor financeiro independente, que poderá ajudá-lo a identificar quais são as melhores orientações oferecidas pelos bancos. Opte pela instituição que lhe inspirar maior confiança.

Pensar pequeno. Tire da cabeça que você tem um grande prêmio em dinheiro. Se pensar assim, você tenderá a fazer grandes gastos, que irão dilapidar seu prêmio rapidamente. Ignore, portanto, o dinheiro que você ganhou e pense nos rendimentos que ele lhe oferece. Por exemplo, se o prêmio ganho for de R$ 15 milhões, é possível assegurar ganhos mensais perpétuos (para o resto da vida) da ordem de R$ 90 mil mensais, sempre corrigidos pela inflação. Se você quer comprar uma casa de R$ 1 milhão, evite, portanto, pagar à vista. Pague em parcelas, com parte de sua renda de R$ 90 mil. Isso garantirá que seu prêmio durará por muitos anos.

Comprar sempre a prazo. Diferentemente da orientação que é passada a quem quer construir riqueza, a regra para quem apenas quer administrar uma renda perpétua é comprar sempre a prazo. Carro, casa, viagens, eletrodomésticos e outros itens de valor devem ser pagos com o rendimento de sua riqueza, e não com o capital que gera esses rendimentos.

Fujira de falsas oportunidades. O primeiro efeito na vida de um milionário é o surgimento de novos amigos ou a aproximação de interesseiros. Várias oportunidades de negócios e investimentos surgirão, como compras de terrenos, parcerias em negócios, aplicações financeiras milagrosas e possibilidade de ajudar pessoas que "sempre te amaram sem você saber". Procure sempre a orientação de profissionais ou do Sebrae antes de aceitar qualquer parceria em negócios. "Converse francamente em família. Reúna seu companheiro (a) e os filhos para que a família decida, em grupo, as escolhas que serão feitas para desfrutar do novo padrão de consumo. Sem essa conversa, sempre alguém acreditará que tem direitos maiores do que o razoável, o que será uma fonte de conflitos. Para filhos jovens, discutam a mesada com base em um padrão de gastos saudável, e não com base na renda da família.

Protejer a herança. Converse com um advogado de família sobre estratégias de sucessão patrimonial e proteção do capital. Essa orientação é importante para não perder a riqueza em contratos de negócios oportunistas e para não pagar mais impostos do que o necessário para o Governo.

Colocar no papel os seus planos de consumo: Decidir como aplicar dinheiro não é uma decisão fácil, especialmente para o novo milionário que acaba de ganhar um prêmio de loteria acumulado. O sonho da independência financeira foi atingido da noite para o dia, e para garantir a sustentação desse sonho é preciso ter prudência e planejar o futuro. Imóveis, automóveis, viagens, jóias, ações, fundos de investimentos e obras de arte são apenas algumas das opções que deixam o ganhador ainda mais confuso.

Fica então a primeira dica: pergunte a si mesmo o que você gosta de fazer e o que pretende fazer nos próximos anos. Coloque esses planos no papel. Depois procure cotar valores para cada um dos itens planejados e coloque esse orçamento na linha do tempo. É importante visualizar em valores quanto custam seus sonhos.

Estes valores podem e devem variar de acordo com o perfil do investidor. Quanto mais ousado, maior o valor a ser investido em ações e fundos multimercado. Quanto mais conservador, maior deve ser o investimento em renda fixa e imóveis.

Rentabilidade é a palavra de ordem: A dica principal para o felizardo ganhador da Mega-Sena é que os sonhos deverão ser realizados com a rentabilidade obtida com o prêmio e não apenas com o próprio prêmio. A rentabilidade do montante aplicado deve ser suficiente para cobrir os gastos de forma geral e garantir novos investimentos, já descontada a inflação e os tributos sobre os investimentos. Lembrando que atingir a rentabilidade estipulada como meta é necessário para manter o padrão de vida planejado, se considerarmos um valor de R$ 16 milhões, uma rentabilidade média anual líquida de aproximadamente 4% a 6% ao ano seria apropriada para garantir um alto padrão de consumo.

É importante observar que quanto maior o valor dos sonhos, mais difícil será manter o padrão ao longo do tempo. Ganhar na loteria é muito difícil, mas gastar dinheiro é muito fácil. Sem planejamento e controle, a boa vida de milionário pode acabar mais cedo do que o esperado.

Curiosidades

Na Mega-Sena concorrem 60 números, de 01 a 60, referidas normalmente como dezenas, das quais são sorteadas seis em cada extração. A estatística dos sorteios apresenta muitas curiosidades, uma delas, mesmo estando próximos no volante, o número 42 é o que mais foi sorteado e o número 39 o menos sorteado. Outra, na prática apenas a Mega-Sena (seis dezenas) costuma acumular, pois, em função do grande número de apostadores, é muito pequena a probabilidade de não haver acertadores para cinco dezenas (Quina) e quatro dezenas (Quadra). Mais uma curiosidade: desde sua criação, em 1996, a Mega-Sena transforma todo mês em média 2 brasileiros em milionários. Então é possível estimar que dos atuais 130 mil milionários existentes apenas a parcela de 0,2% obteve a riqueza via Mega-Sena. Entenda-se como milionárias, de acordo com o estudo das consultorias Merrill Lynch e Cap Gemini, as pessoas que têm pelo menos US$ 1 milhão líquido, excluindo o principal imóvel e as dívidas, para investir.

Fonte: Site e-Thesis - Tecnologia e Negócios